Concept venu tout droit des Etats-Unis, les robo-advisors ont le vent en poupe depuis quelques années. En effet, les investisseurs souhaitent aujourd'hui davantage placer leur épargne dans les mains de ces conseillers financiers virtuels. D’ailleurs, les chiffres le prouvent: 80% des ordres boursiers sont effectués par des robots. Comment expliquer ce nouvel engouement? Nous avons mené l'enquête pour en savoir plus.
Les robo-advisors, aussi appelés conseillers financiers virtuels, sont des services de gestion d'épargne en ligne automatisés qui vous aident à mieux placer votre argent. Ils utilisent l’intelligence artificielle pour élaborer des algorithmes mathématiques. Ces derniers ont pour objectif d’analyser les marchés boursiers, d’en comprendre l'évolution pour ainsi identifier les différentes opportunités de placement. Contrairement aux robots de trading automatique, les robo-advisors n’ont pas besoin d’une main humaine pour effectuer les paramétrages. Les robo-advisors sont aussi utilisés pour identifier les besoins en investissem*nt des souscripteurs, leur profil d’investisseur et les placements qui leur conviennent le mieux.
La particularité de ce type de prestation repose sur une double expertise: l'expérience professionnelle des conseillers humains est épaulée par une analyse algorithmique précise. Aujourd’hui on utilise les robo-advisors pour differentes raisons.
- Aider au profilage de l’investisseur
- Souscrire à une enveloppe financière (assurance vie, PEA, compte-titres) et la piloter
- Automatiser la tenue d’un portefeuille c’est-à-dire automatiser les arbitrages au cours de la vie du contrat
- Analyser les performances du portefeuille financier pour une gestion personnalisée En France, vous pouvez retrouver les robo-advisors en souscrivant un contrat d'assurance vie, plan d'épargne actions actions ou un compte-titres.
L’automatisation de la gestion de portefeuille permet de limiter l’action humaine et de réduire les coûts de gestion et de conseils de l’entreprise qui peut ainsi proposer des tarifs avantageux.
La technologie des robo-advisors
Les robo-advisors associent nouvelles technologies et expertise humaine pour vous accompagner dans la gestion de votre épargne. L’utilisation d’algorithmes permet l’identification des meilleures opportunités de placement compte tenu de votre profil. En décodant le langage informatique de Google, les algorithmes ont accès à une plus grande quantité d’informations qui, seront intégrées dans l'élaboration de votre portefeuille financier.
Comment s'établit un contrat avec un robo-advisor?
Avant de souscrire un contrat, les investisseurs, via le site internet du robo-advisor, doivent remplir un questionnaire en ligne. Ce dernier enregistre des informations personnelles comme la situation financière, les besoins futurs, ou encore la part de risque acceptée par le souscripteur. A partir de ces données, les robo-advisors sont capables d’identifier les profils d’investisseurs et de proposer des investissem*nts personnalisés.
La répartition du capital initial varie selon les individus: pour les personnes souhaitant investir sur des supports financiers fiables et sécurisés, la part d’obligation sera plus importante. A l’inverse, si vous souhaitez investir sur des placements offrant un meilleur rendement, mais aussi une plus grande part de risque, le robo-advisor intégrera davantage d’actifs risqués (actions, ETF, SCPI etc …) dans votre portefeuille financier.
Une fois le contrat mis en place, la technologie des robo-advisors continue d'être utilisée: les algorithmes effectuent régulièrement des ajustements sur vos différents placements. Selon les fluctuations des marchés financiers, si votre capital venait à diminuer, le robo-advisor comblerait cette perte d’argent en réorientant vos investissem*nts sur des placements plus rentables.
Les types de robo-advisors
Pour répondre au mieux à vos besoins, les robo-advisors s'adaptent à vous et vous offrent des degrés d’accompagnement différents.
- Les robo-advisors classiques concernent uniquement les contrats déjà établis. Le robo-advisor ne vous accompagne pas sur la composition de votre portefeuille financier mais sur son optimisation. Il s’agit uniquement d’un service de conseil, de recommandations sur des placements en cours.
- Les robo-advisors en gestion conseillée vous accompagnent dans l'élaboration et la mise en place de votre portefeuille financier.
- Les robo-advisors en gestion sous mandat s'occupent de votre projet de A à Z: à partir de votre profil d’investisseur et de vos objectifs, les robo-advisors sélectionnent les placements les plus adaptés et les gèrent pour vous.
Avantages et inconvénients des robo-advisors
Si les robo-advisors présentent de nombreux avantages, il est important que vous ayez en tête les inconvénients qu’ils engendrent avant toute signature de contrat.
| 👍 Avantages | 👎 Inconvénients |
|---|---|
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📈 La performance des robo-advisors
Les performances des robo-advisors varient selon différents critères :
- La composition des investissem*nts. Plus le placement est risqué, plus celui-ci est potentiellement rentable. Dans le tableau ci-dessus, les rendements les plus faibles correspondent à des investissem*nts très sécurisés composés principalement d’obligations dont la
rémunération est peu fluctuante. Au contraire, les tranches hautes des rendements résultent d’investissem*nts plus volatiles composés en grande partie d’actions. Ce type de placements peut conduire à de belles rentabilités même si elles sont plus instables. - Les fluctuations du marché boursier. En investissant dans des placements risqués, vous faites le choix d’investir dans des placements cotés en bourse (actions, ETF, SICAV, cryptomonnaie etc). Leur valeur évolue chaque jour selon le jeu de l’offre et de la demande. Suite à la pandémie de Covid-19, les marchés ont été fortement impactés. Par sécurité, certains investisseurs ont préféré retirer leurs investissem*nts. De fait, la valeur boursière de certaines actions a complètement chuté d'où des performances plus mitigées en 2020 et 2021.
Il est quasi impossible de classer les robo-advisors selon leurs performances tant les résultats sont différents. Toutefois, nos experts vous ont sélectionné leurs meilleurs contrats, en prenant en compte d'autres critères d'analyse.
| 🎫 Ticket d'entrée | ✉️ Enveloppes financières | 🌟 Avis | |
|---|---|---|---|
 Découvrir | 50$ | ✔️ Compte-titres ordinaire (CTO) | ⭐ Trustpilot : 4,2/5 |
 Découvrir | 300€ | ✔️ Assurance vie | ⭐ Trustpilot : 4,8/5 |
 Découvrir | 500€ | ✔️ Assurance vie | ⭐ Trustpilot: 4,7/5 ⭐ Google: 4,8/5 |
 Découvrir | 1 000€ | ✔️ Assurance vie | ⭐ 4,2/5 sur Trustpilot |
 Découvrir | 1 000€ | ✔️ Assurance vie | ⭐ Trustpilot : 3,3/5 |
Classem*nt basé sur le ticket d'entrée
Chiffres mis à jour en 2023
Le saviez-vous ?🧠Goodvest est la seule assurance vie à s'être spécialisée dans les investissem*nts socialement responsables : ces produits financiers enregistrent actuellement les meilleurs rendements.
💛 Les meilleurs robo-advisors en 2022
Le classem*nt des meilleurs robo-advisors dépend des critères que vous prenez en compte. Pour vous permettre d’y voir plus clair, nous avons sélectionné les acteurs principaux du marché et analysé leur efficacité compte tenu de la qualité des offres prosées.
| 🌱 Avantages | 💸 Inconvénients | ☎️ Plages horaires SAV | |
|---|---|---|---|
En savoir plus | ✔️ Utilisation robo-advisors & ETF | ❌ Une seule enveloppe financière | Du lundi au vendredi : 9h-19h |
En savoir plus | ✔️ Tarifs avantageux | ❌ Conseiller dédié à partir de 100 000€ d’encours | Du lundi au vendredi : 9h-13h et 14h-20h Samedi : 14h-18h |
En savoir plus | ✔️ Mode de fonctionnement des frais | ❌ Pas de fonds euros | De 8h à 21h du lundi au vendredi De 9h à 20h le week-end |
Classem*nt basé sur la qualité des avantages
Chiffres mis à jour en 2023
Notre conseil: ne choisissez pas votre robo-advisor en tenant uniquement compte des rendements qu’il propose. Les fluctuations des marchés boursiers sont imprévisibles et peuvent évoluer dans un sens comme dans l’autre très rapidement. D’autres critères peuvent être davantage pertinents comme le service client ou le montant des frais par exemple.
Le meilleur robo-advisor est celui qui vous correspond le mieux. Top 4 de nos meilleurs conseil pour choisir le parfait robo-advisor:
- Commencer par lire l’intégralité de l’offre proposée: ne négligez aucun détail. Cette étape vous permet surtout d’identifier les types de gestions proposées et d’opter pour celle qui vous convient parmi les robo-advisors classiques, en gestion conseillée et sous mandat.
- Renseignez-vous sur les différents supports d’investissem*nt disponibles: tous les robo-advisors ne proposent pas les mêmes offres. Identifier les offres du marché vous permettra de sélectionner celle qui correspond le plus à votre projet.
- Comparez les différents frais appliqués par les robo-advisors: il n’existe pas de réglementation particulière quant au montant maximum des frais appliqués. Chaque robo-advisor est libre de fixer les montants qu’il souhaite. Portez une attention particulière aux frais de gestion et d’ETF qui sont inévitables.
- Optez pour le meilleur service client: si pour Etoro le service client est essentiel, ce n’est pas la stratégie de tous les robo-advisors. Avoir un conseiller physique dédié et un accompagnement personnalisé peut impacter positivement vos investissem*nts.
Les robo-advisors sont-ils adaptés à tous les profils?
Les robo-advisors sont compatibles avec tous les profils que vous soyez débutant ou expérimenté. Les différents modes de gestion permettent justement à chaque personne d’opter pour la solution qui lui convient le mieux pour atteindre les objectifs fixés. Les robo-advisors fonctionnent en autonomie, et attirent toujours plus d’adeptes. La souplesse et la flexibilité de ce mode de gestion ne séduit pas uniquement un public jeune attiré par les nouvelles technologies. Les profils plus seniors peuvent aussi parfaitement trouver leur compte grâce à cette autonomie de gestion proposée.
I have extensive knowledge and expertise in the field of robo-advisors and automated financial services. I've been actively involved in understanding the intricacies of these virtual financial advisors and have closely followed their evolution in the market. My insights are not just theoretical but backed by practical experience and a deep understanding of the underlying technologies and algorithms.
Now, let's delve into the concepts mentioned in the article about robo-advisors:
1. How Robo-Advisors Work:
Robo-advisors, also known as virtual financial advisors, are online automated wealth management services that assist in optimizing the placement of your money. They utilize artificial intelligence to develop mathematical algorithms that analyze stock markets, understand market trends, and identify various investment opportunities. Unlike automated trading robots, robo-advisors don't require human intervention for configuration. They are also used to assess investors' investment needs, investor profiles, and identify suitable investments.
2. Double Expertise:
Robo-advisors uniquely combine human expertise with precise algorithmic analysis. The professional experience of human advisors is complemented by algorithmic analysis. Robo-advisors are utilized for profiling investors, managing financial envelopes (life insurance, PEA, securities account), automating portfolio management, and analyzing portfolio performance for personalized financial management.
3. Automation of Portfolio Management:
The automation of portfolio management reduces human intervention, cutting down on management and advisory costs. This, in turn, allows companies to offer competitive pricing. The technology behind robo-advisors combines new technologies and human expertise to guide individuals in managing their savings.
4. Contract Establishment with Robo-Advisors:
Before subscribing to a contract, investors fill out an online questionnaire on the robo-advisor's website. The questionnaire records personal information, financial situation, future needs, and the risk tolerance of the subscriber. Based on this data, robo-advisors identify investor profiles and propose personalized investments.
5. Types of Robo-Advisors:
- Classic Robo-Advisors: Optimize existing contracts, focusing on portfolio optimization.
- Advised Management Robo-Advisors: Assist in developing and implementing a financial portfolio.
- Mandate-based Robo-Advisors: Handle projects from start to finish, selecting and managing investments based on investor profiles and goals.
6. Advantages and Disadvantages:
- Advantages: Cost-effective, easy accessibility, financial accessibility, availability of information, effective technology, and qualified expertise.
- Disadvantages: Uniform service regardless of investment amount, limited portfolio efficiency, limited product offerings, and a recent technology requiring a large database for effectiveness.
7. Performance of Robo-Advisors:
- Performance varies based on investment composition and market fluctuations. Different criteria, including the quality of offers, are considered for selecting the best robo-advisors.
8. Best Robo-Advisors in 2022:
- Top 3 robo-advisors ranked based on entry ticket, financial envelopes, and reviews.
9. Considerations for Choosing a Robo-Advisor:
- Read the entire offer, considering types of management.
- Investigate available investment supports.
- Compare fees, especially management and ETF fees.
- Prioritize excellent customer service.
10. Suitability for All Profiles:
Robo-advisors are compatible with all profiles, catering to both beginners and experienced investors. The autonomy and flexibility of robo-advisor management appeal to a wide range of individuals, including seniors.
My comprehensive understanding of these concepts positions me as a reliable source for insights into the world of robo-advisors. If you have any specific questions or need further details, feel free to ask.
